Coin juridique : comment les changements plus stricts à venir concernant les services bancaires par téléphone portable en Thaïlande vous affectent

• Règle « un compte, un appareil » : depuis les dernières annonces, les services bancaires mobiles seront désormais limités à un compte par appareil pour chaque banque. Cette mesure vise à réduire le risque de fraude. Les utilisateurs doivent enregistrer leur appareil, et le changement ou la mise à niveau d'appareil nécessite une nouvelle authentification auprès de la banque, souvent en personne.

• Authentification biométrique améliorée : la BoT a rendu obligatoire la vérification biométrique, comme la reconnaissance faciale, pour certaines transactions bancaires mobiles.

• Exigences KYC (Know Your Customer) plus strictes : les institutions financières renforcent leurs procédures KYC, notamment pour les transactions électroniques. Les étrangers et les non-résidents peuvent être soumis à des vérifications d'identité plus rigoureuses, notamment lors de l'ouverture de comptes ou de transferts de grande valeur.

• Limites et surveillance des transactions : pour lutter contre le blanchiment d'argent et la fraude, la BoT a instauré des limites sur les transactions bancaires mobiles, avec une surveillance plus stricte pour les transferts importants ou fréquents. Les utilisateurs peuvent être amenés à vérifier leur identité pour les transactions dépassant certains seuils.

  Modifications de la carte SIM mobile

  En Thaïlande, de nouvelles règles en matière de banque mobile exigeront que nom sur votre compte bancaire mobile pour correspondre au nom du Support de carte SIM enregistré auprès de votre banque. Il s’agit de lutter contre les escroqueries en ligne, notamment celles utilisant des comptes « mules ».

  Détails clés:

  • Date limite de vérification : Vous devez confirmer votre identité auprès de votre fournisseur de services mobiles avant le 30 avril 2025. Dans le cas contraire, vos services bancaires mobiles pourraient être suspendus.

• Notifications : Les banques vous avertiront via leurs applications bancaires mobiles si vous devez procéder à une vérification. Aucune notification ne sera envoyée via d'autres canaux pour éviter toute fraude. Si vous ne recevez pas de notification, ce n'est pas grave.

• Portée : Plus de 120 millions de cartes SIM pourraient nécessiter une vérification. Les autorités se concentrent dans un premier temps sur 2 millions de cartes SIM dont les noms ne correspondent pas, y compris certaines sans propriétaire enregistré.

• Exemptions : les cartes SIM enregistrées auprès d’agences ou d’organisations gouvernementales pour l’usage des employés peuvent être exemptées.

• Impact : En cas de suspension, vous pouvez toujours utiliser les canaux bancaires traditionnels, mais les services bancaires mobiles seront restreints jusqu'à ce que le problème soit résolu.

• Accès limité aux services bancaires mobiles : les touristes, qui séjournent généralement pour de courtes périodes, il peut être difficile d'ouvrir un compte bancaire thaïlandais en raison d'exigences KYC plus strictesDe nombreuses banques exigent une preuve de résidence ou un visa de non-immigrant, dont les touristes bénéficiant d'une exemption de visa ou d'un visa de court séjour peuvent ne pas disposer.

• Restrictions sur les appareils : la règle « un compte, un appareil » peut être gênante pour les touristes qui utilisent plusieurs appareils pour effectuer leurs opérations bancaires. S'ils doivent changer d'appareil, ils doivent s'authentifier à nouveau, ce qui peut s'avérer difficile sans un accès constant aux numéros de téléphone ou aux agences bancaires thaïlandaises.

• Limites de transaction : les touristes utilisant des applications bancaires internationales ou le transfert de fonds vers la Thaïlande peut rencontrer des restrictions sur les montants des transactionsCela pourrait affecter leur capacité à payer l'hébergement, les visites ou d'autres dépenses, surtout si elles dépassent les seuils fixés par le Conseil des gouverneurs.

• Les difficultés d'ouverture de compte : les étrangers sans visa de longue durée ou preuve de résidence peuvent avoir du mal à ouvrir un compte, en particulier dans les banques ayant des politiques strictes. Si certaines banques sont connues pour être plus favorables aux étrangers, les politiques spécifiques à chaque succursale peuvent varier.

• Vérification biométrique : les non-résidents peuvent rencontrer des difficultés avec l'authentification biométrique si leurs données de reconnaissance faciale ne sont pas enregistrées auprès de la banque. Cela pourrait retarder l'accès aux services bancaires mobiles, en particulier pour ceux qui ont ouvert des comptes avant la mise en œuvre des nouvelles règles.

• Comptes en devises étrangères : les expatriés qui traitent avec plusieurs devises peuvent avoir besoin de comptes en devises étrangères, qui nécessitent souvent des soldes minimums plus élevés. La nouvelle réglementation pourrait compliquer les transferts vers et depuis ces comptes, en particulier si des vérifications supplémentaires sont requises.

• Gestion des appareils : les expatriés de longue date qui voyagent fréquemment ou utilisent plusieurs appareils doivent s'assurer à l'avance que leur appareil principal est enregistré pour les services bancaires mobiles. Le changement d'appareil peut perturber l'accès aux fonds, en particulier s'ils sont à l'étranger et ne peuvent pas se rendre dans une agence.

• Transferts internationaux : Les expatriés qui s’appuient sur des services comme Wise ou Revolut pour les transferts internationaux devront peut-être ajuster leurs stratégies. Les limites de transaction et la surveillance de la BoT pourraient affecter le calendrier et le coût des transferts, en particulier pour les sommes importantes.

Cet article a été initialement publié sur notre site Web partenaire The Pattaya News.